Banku aizdevumu priekšrocības un trūkumi

Banku aizdevumi ir pieejami, lai finansētu krājumu un aprīkojuma iegādi, kā arī lai iegūtu pamatkapitālu un līdzekļus uzņēmējdarbības paplašināšanai. Šie aizdevumi ir laikietilpīga un uzticama metode maza uzņēmuma finansēšanai, taču bankas bieži finansē tikai firmas ar ievērojamu nodrošinājumu un ilgu pieredzi, un to piedāvātie noteikumi bieži ir ļoti stingri. Uzņēmumu īpašniekiem būtu jāizvērtē banku aizdevumu priekšrocības un trūkumi salīdzinājumā ar citiem finanšu līdzekļiem.

Priekšrocība: Turiet kontroli pār uzņēmumu

Banka aizdod naudu uzņēmumam, pamatojoties uz uzņēmuma vērtību un tā uztverto spēju apkalpot aizdevumu, veicot maksājumus laikā un pilnā apmērā. Atšķirībā no kapitāla finansēšanas, kur uzņēmums emitē akcijas, bankas neuzņemas īpašumtiesības uzņēmumos. Bankas darbinieki arī neiesaistās nevienā uzņēmējdarbības aspektā, kam banka piešķir aizdevumu. Tas nozīmē, ka jūs saglabājat pilnīgu sava uzņēmuma vadību un kontroli bez ārējas iejaukšanās.

Priekšrocība: bankas aizdevums ir īslaicīgs

Kad biznesa aizņēmējs ir nomaksājis aizdevumu, vairs nav pienākuma vai saistības ar bankas aizdevēju, ja vien aizņēmējs nevēlas ņemt nākamo aizdevumu. Salīdziniet to ar kapitāla finansējumu, kur uzņēmums var izmaksāt akcionāriem dividendes tik ilgi, cik pastāv uzņēmējdarbība.

Priekšrocība: Procenti ir atskaitāmi no nodokļiem

Uzņēmējdarbības bankas aizdevumu procenti ir atskaitāmi no nodokļa. Turklāt, īpaši ar fiksētas likmes aizdevumiem, kuru procentu likme aizdevuma laikā nemainās, kredīta apkalpošanas maksājumi paliek nemainīgi visā aizdevuma darbības laikā. Tas ļauj uzņēmumiem viegli plānot un plānot ikmēneša aizdevuma maksājumus. Pat ja aizdevums ir maināmas likmes aizdevums, uzņēmumu īpašnieki var izmantot vienkāršu izklājlapu, lai aprēķinātu nākotnes maksājumus likmju izmaiņu gadījumā.

Trūkums: grūts, lai kvalificētos

Viens no lielākajiem banku aizdevumu trūkumiem ir tas, ka tos ir ļoti grūti iegūt, ja vien mazam uzņēmumam nav būtiskas pieredzes vai vērtīga nodrošinājuma, piemēram, nekustamā īpašuma. Bankas piesardzīgi kreditē tikai uzņēmumus, kuri var skaidri atmaksāt savus kredītus, kā arī pārliecinās, ka nespēj segt zaudējumus saistību neizpildes gadījumā. Uzņēmējdarbības aizņēmējiem var prasīt sniegt personiskas garantijas, kas nozīmē, ka aizņēmēja personīgos aktīvus var konfiscēt gadījumā, ja bizness neizdodas un nespēj atmaksāt visu vai daļu aizdevuma.

Trūkums: augstas procentu likmes

Banku mazo uzņēmumu aizdevumu procentu likmes var būt diezgan augstas, un bankas finansējuma apjoms, uz kuru attiecas bizness, bieži vien nav pietiekams, lai pilnībā apmierinātu tā vajadzības. Augstā procentu likme par finansējumu, ko uzņēmums saņem, bieži apstādina tā paplašināšanos, jo uzņēmumam ir ne tikai jāapkalpo aizdevums, bet arī jārisina papildu finansējums, lai segtu līdzekļus, kurus banka nenodrošina. ASV Mazo uzņēmumu administrācijas garantētie aizdevumi piedāvā labākus nosacījumus nekā citi aizdevumi, taču prasības, lai pretendētu uz šiem subsidētajiem bankas aizdevumiem, ir ļoti stingras.